SEGURANÇA NO RECEBIMENTO POR PIX
A cena se tornou extremamente comum no dia-a-dia de consumidores e comerciantes de todo o Brasil: você escolhe seu produto ou finaliza a prestação de serviços (como corte de cabelo, lavagem de roupas, conserto de bolsas e sapatos, etc) e, para efetuar o pagamento, faz a leitura de um QRCode impresso em uma folha de sulfite ou em um display sobre o balcão e paga diretamente no aplicativo do seu banco.
Como o cartaz com o QRCode contém somente a chave Pix, você preenche o valor a ser pago, efetiva o pagamento e mostra a tela do seu celular com o comprovante para o vendedor que olha rapidamente e “confirma” o recebimento do valor. Não é preciso dizer que não há muita segurança neste processo.
A importância do PIX na vida financeira dos brasileiros, sua segurança e efetividade são inegáveis. Contudo, além das inúmeras varitantes de fraudes sofisticadas (os criminosos são extremamtente criativos e produtivos), as fraudes mais simples (cometidas por pessoas comuns para não pagar suas compras) e mesmo erros simples (como a digitação de valores errados ou, ainda de uso de chaves pix diferentes) podem trazer muitos prejuízos e problemas para os pequenos comerciantes.
A ORIGEM
É preciso compreender a dinâmica social envolvida no uso simplificado dos “cartazes com chave pix” para buscar propor soluções que protejam esta grande população dos possíveis prejuízos que tal praticidade pode trazer.
Normalmente, esta prática acontece em pequenos estabelecimentos, Micro Empreendedores Individuais (MEIs) ou, ainda, empreendedores informais.
Parece simples, mas não é…
As maquininhas de cartão (que já possuem a capacidade de gerar QRCode PIX, com valores e identificadores de transação) são caras e ainda cobram taxas para gerenciar estes pagamentos.
Os aplicativos de bancos são lentos e demandam conexão com uma rede de dados consistente (vamos lembrar do perfil das empresas e localidades que optam pelos cartazes). Isso sem falar nos riscos envolvidos em deixar um aplicativo de banco aberto ou mesmo um celular com aplicativo em um balcão de atendimento.
Assim, estes pequenos empreendedores encontram nos cartazes com a chave PIX uma solução simples, sem custos, que funciona offline e disponibiliza o pagamento PIX aos seus clientes.
“Essa é uma tendência que veio para ficar entre os pequenos negócios e que beneficia principalmente os MEI, que recebem na hora o pagamento de seus produtos ou serviços e com custos bem menores do que os cobrados pelo cartão de crédito”, comenta o presidente do Sebrae, Décio Lima.
Segundo os dados da 3a edição da pesquisa “Pulso dos Pequenos Negócios”, realizada pelo SEBRAE e o IBGE, mais de 50% dos Microempreendedores Individuais do Brasil aceitam o PIX como meio de pagamento. Muitos destes, utilizam cartazes com a chave PIX como único meio de pagamento, além do dinheiro “vivo”.
Apesar desta praticidade, a prática traz dois riscos sérios e intrínsecos: a falta de confirmação segura dos pagamentos e o preenchimento correto dos valores a pagar.
Confirmando pagamentos:
Nestes casos, a conferência de pagamento é totalmente visual (com o consumidor apresentando a tela do celular com um comprovante e o vendedor dando uma “olhadela” só para mostrar que está atento).
Na prática, a transação se dá na confiança ou “no fio do bigode” como diriam os mais antigos.
A questão é que, neste formato, não há qualquer identificador da transação (para evitar confusões entre diferentes pagamentos de vários clientes) ou precisão dos valores transferidos (uma digitação errada pode trazer grandes prejuízos para um lado ou para o outro).
Isso sem falar na existência (sim, eles existem) dos consumidores que compram e não pagam (apresentando comprovantes falsos ou antigos para atestar o pagamento corrente).
Para evitar (ou prevenir) estes problemas, vendedores e consumidores devem tomar alguns cuidados:
Verificar a Chave PIX efetivamente registrada Conferir o Nome e a Cidade do Vendedor
Ter certeza do valor da transferência
Confirmar o identificador da transação (normalmente um código serial e o nome do produto ou serviço)
Geradores de Código PIX Dinâmico
Existem maneiras bastante práticas, simples e de baixo custo (eventualmente até gratuitas) para que os empreendedores individuais (formais ou informais) possam substituir os cartazes com a chave PIX de forma mais segura.
Com estas ferramentas, a chave pix, nome e cidade do vendedor e o valor da transação são gerados dinâmicamente, permitindo a leitura do QRCode (para vendas presenciais) ou mesmo o compartilhamento do código por WhatsApp ou outras formas para pagamento online ou remoto.
Um elemento fundamental destes geradores é que eles criam Identificadores de Transação Únicos, que permitem a verificação do pagamento de forma mais consistente, mesmo estando offline. Os comprovantes de pagamento PIX sempre trazem o ID da transação (desde que ele tenha sido gerado e insiredo ao QRCode juntamente às demais informações).
Idealmente, estes identificadores devem ser gerados com algorítmos de serialização segura (mesmo conceito utilizado na rastreabilidade de produtos, identificação de documentos de segurança, etc), com uma combinação aleatória (ou randômica, se preferirem a versão inglesa) de dígitos alfanuméricos, seguidos de um dígito verificador.
Isso permite uma boa gestão dos pagamentos (fica fácil, ao final do dia, relacionar todos os recebimentos e identificar cada transação) além de permitir uma “autenticação” relativamente segura de pagamento (especialmente em compras presenciais). Isso porque, o consumidor não tem como “gerar” este ID, inseri-lo no comprovante (com edição da imagem) e apresentar ao vendedor em tempo hábil.
Dica Esperta: Crie QRCodes PIX Dinâmicos com Identificador de Transação para suas Vendas !
Onde encontrar Geradores de Códigos PIX Dinâmicos?
https://app.dotter.com.br/web/pix/
