Conferir abatimento de juros de financiamento mediante antecipação de parcelas
Fiz um financiamento no valor de 36.960,34
Taxa de juros = 4,29% a.m. 51,55% a.a.
Custo efetivo = 5,34% a.m. 64,11% a.a.
Parcelas = 48
Valor parcela = 1.564,56
Total = 75.098,90 mil
Paguei 11 parcelas de 1.564,56 (17.210,2)
Adiantei as últimas 22 parcelas do contrato com um adiantamento de aproximadamente 19.000,00
Ainda faltam 15 parcelas de 1.564,56 (23.468,4)
Nesse cenário, o valor total a ser pago para o banco será de 17.210,2 +19.000,00+23.468,4 = 59.678,6.
Ou seja, mesmo adiantando um valor considerável de parcelas ainda estaria pagando mais de 23 mil de juros.
Se eu adiantar essas 15 parcelas pagarei cerca de 18 mil reais.
Nesse cenário, o valor total será de 17.210,2 +19.000,00+18.000,0 = 54.210,2. Ou seja, 18 mil a mais do que o valor financiado.
Considerando que abati o financiamento inteiro em 12 meses.
O mais estranho é que além dos 18 mil pagos em parcelas nos primeiros meses de financiamento, ainda precisei pagar 37 mil para quitar o financiamento, um valor maior do que o valor financiado.
Essas contas não estão fazendo sentido. Me sinto enganado.
Poderiam me ajudar?
Desde já, obrigado.
Para entender seu problema com o financiamento, é crucial verificar como o banco calcula o abatimento dos juros. Quando você antecipa parcelas, normalmente paga menos juros, mas isso pode não ser proporcional à quantidade de parcelas adiantadas. Verifique o contrato de financiamento, especialmente as cláusulas sobre amortização antecipada.
No seu caso, parece que mesmo fazendo antecipações, o valor pago supera consideravelmente o valor financiado. Isso pode ocorrer devido ao custo efetivo total (CET), que incorpora não apenas juros, mas também outras taxas e encargos.
Outra dica é simular o financiamento considerando a amortização pelo sistema de amortização constante (SAC) ou tabela price, que podem resultar em diferenças significativas nos valores totais.
Para mais esclarecimentos, considere uma análise detalhada do contrato por um especialista em finanças e análise de crédito.
Se preferir falar com uma pessoa no Whatsapp do Sebrae e tirar sua dúvida, acesse [https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/faleconosco](https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/faleconosco).
Cara, parece que o banco não recalculou os juros direito nas antecipações. Quando você adianta parcelas, o valor pago deveria abater o saldo devedor e reduzir os juros futuros, mas pelo que você descreveu, ainda tá pagando muito acima do valor financiado.
Primeiro, confirma com o banco qual método de amortização foi usado (Price ou SAC), porque isso influencia no cálculo. Depois, pede um demonstrativo detalhado do financiamento, mostrando como os juros foram recalculados com as antecipações. Refaz as contas usando uma calculadora de financiamento online pra ver se os números batem.
Se continuar estranho, vale procurar um contador ou advogado pra analisar o contrato. E se ficar comprovado que tem algo errado, leva ao Procon ou Banco Central. Não deixa passar, porque parece que algo tá fora do normal aí.