Para novos empreendedores ou aqueles que são donos de micro ou pequenas empresas, existem alguns termos que acabam se tornando essenciais durante toda a sua jornada, e sem dúvidas, o factoring está entre os principais.
Também conhecido como fomento mercantil, esse conceito é uma ótima oportunidade para quem precisa de crédito e não quer realizar a renúncia de parte do seu negócio, nem ter burocracias e taxas de bancos ao pegar empréstimos com essas instituições.
Na maioria dos casos, o factoring é a melhor forma de deixar as coisas mais “limpas” como se estivesse passando uma enceradeira de piso no local, com uma solução atraente e extremamente vantajosa para micros e pequenos empreendedores.
Mas o que significa esse conceito? Como ele funciona? Bom, no texto de hoje, nós iremos mostrar para você, tudo sobre o factoring, como ele é, suas principais funcionalidades e muito mais, bora saber mais sobre o fomento mercantil? Então vamos lá!
Afinal, o que é o factoring?
Factoring é um termo muito utilizado por empreendedores que condiz com um tipo de operação financeira que permite levantar recursos através da antecipação das dívidas, por meio da venda de direitos creditórios.
Ela é uma atividade comercial caracterizada pela aquisição dos direitos creditórios, por um valor à vista e mediante a taxas de juros e de serviços, e de contas a receber a prazo, ela possibilita com que o pequeno ou micro empreendimento tenha uma liquidez financeira imediata.
Ainda está confuso? Bom, pense da seguinte forma, uma empresa negocia o seu recebimento a prazo, de modo com que ela consiga se capitalizar dentro do mercado, com isso, ela não possui nenhum vínculo com as instituições bancárias e tudo é realizado com as chamadas agências de fomento.
Isso faz com que as pequenas e micro empresas, que possuem uma certa dificuldade para sobreviver no mercado, encontrem uma alternativa mais econômica, simples e viável de terem uma liquidez financeira imediata, como uma linha de créditos que a ajuda no seu início e pode ser essencial durante sua sobrevivência.
Como funciona o factoring?
O factoring surgiu com o principal objetivo de fornecer liquidez financeira imediata para pequenas e micro empresas, nesse sentido, a operação atua quase que em terceirizar o setor administrativo, tendo uma divisão separada em três partes, como se estivesse em uma indústria de produção de produtos, que primeiro acrescenta o produto na embalagem, depois passa pela seladora de embalagens e por fim, saí para a distribuição.
Com o factoring, temos três autores principais: a que compra o crédito, que seriam as agências de fomento, a que cede seus recebimentos futuros, também conhecido como fomentado e a que deu origem a toda dívida, também conhecido como sacado.
A formalização ocorre justamente, quando o factor assina o contrato de factoring com o aderente, por mais que pareça bastante com a solicitação de empréstimo acredite, essa não é uma modalidade igual uma instituição financeira.
Isso porque, ao fechar o contrato, o aderente cede seus recebimentos futuros que já iriam cair na sua conta, ele apenas consegue antecipar o valor que chegaria até o seu negócio.
Pense na seguinte situação: um micro empreendedor sabe como desenvolver um ótimo produto e com um preço competitivo dentro do mercado, a venda de sua empilhadeira elétrica é certa e o seu faturamento é premeditado, o problema é que o valor só chega a partir de um médio longo prazo.
Então, o factoring entra para adiantar a quantia recebida para aquele empreendedor, e fazer com que a agência de fomento, fique com o crédito futuro, ambos saem ganhando como uma troca de favores.
Quais os principais tipos de factoring?
O factoring possui três tipos principais, o primeiro e mais comum é o modelo convencional, nele, são comprados os direitos creditórios de uma empresa, nesse caso, a agência de fomento adquire a duplicata de uma venda a prazo , fornecendo assim, o valor equivalente à vista.
O segundo tipo é o maturity, nesse caso, o factor se torna responsável pela administração de conta da empresa, tendo um papel muito mais ativo, e no terceiro, temos o trustee, nesse caso, ele mescla os dois que vimos acima, sendo responsável pela administração da empresa, se tornando uma verdadeira gestora financeira.
Quais são as suas vantagens?
O factoring apresenta inúmeras vantagens para qualquer empreendimento, a começar pela possibilidade de manter as contas em dia sem juros abusivos, com ele você consegue equilibrar suas finanças sem ter que devolver uma quantia absurda para as instituições bancárias.
Outro ponto positivo é a transferência do risco de inadimplência, além da maior disponibilidade para que outros termos importantes sobre a empresa fiquem em foco.
Em resumo, esse é um conceito que aparece como uma ótima alternativa para quem não quer envolvimento com instituições bancárias e nem sofrer com juros ou questões burocráticas.
E suas desvantagens?
Mas nem tudo são flores, por mais que o factoring te deixe relaxado tomando seu banho com um aquecedor de água, assim como qualquer operação que envolve o recebimento de capital, ele também tem seus pontos negativos.
O primeiro deles é que a empresa não poderá contar com seus recebíveis durante os próximos meses até serem pagos à agência de fomento, o que exige, é claro, um ótimo planejamento para não sofrer prejuízos.
O segundo são os desequilíbrios no fluxo de caixa, que podem acontecer devido ao que citamos acima, e por fim, ainda existe o risco de não aceitação ou cancelamento dos créditos empresariais.
Por tanto, preste bastante atenção e tome cuidado antes de dar início ao factoring, pesquise bem e veja se ele se enquadra naquilo que você procura.
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