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Emergências podem surgir a qualquer momento e, às vezes, elas podem nos custar bastante caro. Se for essa a sua situação, saiba que o empréstimo pode ser a solução, mas é preciso estar atento às diversas condições da operação e analisar se realmente é necessário contratar o crédito.
Neste artigo, explicamos quais opções de empréstimo são mais recomendadas para conseguir um volume alto de crédito e como você poderá contratá-las. Entenda tudo sobre as principais condições, incluindo taxa de juros, garantia e parcelamento, e como funciona a análise de crédito para cada modalidade.
Qual o valor máximo de empréstimo que posso pedir?
As modalidades de crédito existentes no mercado podem diferenciar bastante entre si, e isso inclui o montante de crédito que a instituição financeira será capaz de oferecer ao contratante. Portanto, em primeiro lugar, o valor máximo que você poderá conseguir no empréstimo dependerá da modalidade e da instituição financeira escolhidas.
Enquanto o empréstimo pessoal costuma oferecer valores menores, os empréstimos com garantia podem disponibilizar valores maiores, proporcionais ao valor do bem que se coloca como garantia, geralmente um carro ou um imóvel.
Isso nos leva aos demais dois fatores que pesam na hora de tentar contratar um empréstimo alto: a realidade financeira do cliente e o valor do bem colocado como garantia. Por realidade financeira compreende-se mais do que simplesmente a renda (o salário, por exemplo), mas também: a existência de dívidas em aberto, o histórico como pagador, o score de crédito, o cadastro positivo, etc.
Como você verá a seguir, esses fatores podem ter um peso maior ou menor no valor do empréstimo, dependendo da modalidade escolhida.
Que tipos de empréstimo existem?
Atualmente, o sistema financeiro oferece uma gama bem variada de empréstimos, com condições e formas de contratação que também podem variar bastante. Listamos a seguir as principais modalidades praticadas no Brasil:
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais praticadas no Brasil, mas ele não é recomendado para quem desejar contratar um valor alto. Isso porque o empréstimo pessoal costuma ter taxa de juros alta.
Para se ter uma ideia, os juros médios praticados nessa modalidade podem chegar a 800% ao ano. Isso ocorre porque, no empréstimo pessoal, a instituição financeira tem menos garantias de que o cliente irá pagar a dívida. Desse modo, ela compensa o maior risco de inadimplência cobrando juros maiores do cliente.
O maior risco de inadimplência também leva as financeiras a trabalharem com um limite de crédito menor nos empréstimos pessoais, razão pela qual a modalidade é mais acessada em situações mais corriqueiras, como para pagar uma dívida no cartão de crédito, por exemplo.
Financiamentos
Os financiamentos são voltados para gastos específicos, como a aquisição de um imóvel ou de um veículo, ou o pagamento de mensalidades da faculdade.
Os financiamentos também oferecem valores maiores e cobram taxas menores. No caso do financiamento imobiliário ou de veículos, os juros são menores devido ao fato de o bem adquirido também funcionar como garantia para a operação.
Cartão de crédito e cheque-especial
Assim como o empréstimo pessoal, o cartão de crédito e o cheque-especial não são recomendados para quem deseja valores altos. E basicamente pelos mesmos motivos, ou seja, o volume de crédito com que as instituições financeiras trabalham nessas modalidades é menor e as taxas de juros são altas.
As melhores opções para quem deseja valores altos
Por fim, separamos as opções de empréstimos que acreditamos serem as melhores para pessoas físicas que necessitam de bastante dinheiro. Confira!
Empréstimo com garantia de Imóvel
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O empréstimo com garantia de imóvel é a melhor opção para quem deseja valores altos. Isso porque o crédito, nessa modalidade, é diretamente proporcional ao valor do imóvel colocado como garantia, e, como sabemos, imóveis podem ter valores bem altos.
Mas atenção: as instituições financeiras não concedem o valor integral do imóvel como crédito. Em vez disso, elas oferecem crédito de no máximo 60% do valor imóvel.
No processo de contratação, o imóvel passa por uma análise das suas condições, para que seja avaliado o seu valor de mercado, e também por análise jurídica e de documentos.
Um fator que é preciso considerar nessa modalidade é a alienação fiduciária. Trata-se de um dispositivo jurídico por meio do qual o imóvel, durante o empréstimo, torna-se propriedade da instituição financeira, embora o credor possa continuar a usufruir dele e volte a ser o proprietário legal ao fim da operação. Porém, caso o empréstimo não seja quitado, há o risco de perder o imóvel em definitivo para a instituição financeira.
A alienação fiduciária, por outro lado, é o que permite conseguir valores altos e taxa de juros baixa no empréstimo com garantia de imóvel.
Empréstimo com garantia de veículos
O empréstimo com garantia de veículos é a segunda melhor opção para quem deseja valores altos. Ele funciona de um jeito bem parecido com o empréstimo com garantia de imóvel, com a diferença básica que, nesse caso, coloca-se um veículo como garantia do negócio.
Os valores que podem ser conseguidos nessa modalidade também costumam ser um pouco menores, uma vez que carros, geralmente, valem menos que imóveis.
Assim como no empréstimo com garantia de imóvel, no empréstimo com garantia de veículo é possível conseguir até 60% do valor do bem, que também passa por avaliação de condições materiais, além de análise jurídica e de documentos.
Empréstimo FGTS
Para concluir, temos uma modalidade menos conhecida, mas que também é muito recomendada para quem quer valores altos. A antecipação do FGTS, também conhecida como empréstimo com garantia do Saque Aniversário do FGTS, além de outros nomes, ele se utiliza do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), para oferecer crédito a taxas de juros baixas.
Para viabilizar a operação, uma parte do saldo do fundo será bloqueada como garantia de pagamento. O valor máximo que pode ser emprestado depende da instituição financeira e do saldo disponível no FGTS para o saque-aniversário.
Como aumentar as chances do meu empréstimo ser aprovado?
Como dissemos anteriormente, dois fatores são importantes para conseguir um bom empréstimo: a realidade financeira do cliente e a oferta de um bem valioso como garantia.
Com relação à realidade financeira, além de ter uma boa renda, é recomendado estar com todos os débitos em dia e ter um bom score de crédito.
Pesquisar a opção mais adequada às suas necessidades financeiras também é importante. Aqui na Juros Baixos, além de comparar diferentes modalidades e instituições financeiras confiáveis, você também pode agilizar a contratação do seu empréstimo com valor alto.
