Quando as contas da casa ficam no vermelho, é comum que o brasileiro busque alternativas de crédito junto aos bancos. É o que acontece com o empréstimo para aposentados: uma opção para sair das dívidas sem pagar altas taxas de juros.
Alguns aposentados do INSS sequer sabem da possibilidade de realizar empréstimos consignados. Outros, apesar de saberem, ainda têm dúvidas.
Para quem deseja precisa saber tudo sobre empréstimos consignados para aposentados, acompanhe este texto até o final para ficar informado.
O que é Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o aposentado autoriza a instituição bancária ou financeira a descontar diretamente da sua folha de pagamento o valor das parcelas do empréstimo.
No caso dos aposentados, o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento do benefício do segurado.
Por que esse tipo de empréstimo é tão popular?
Em 2022 o limite do empréstimo consignado para aposentados passou a ser de 45%:
- 35% para empréstimos;
- 5% para operações com cartão de crédito consignado;
- 5% para gastos com o “cartão benefício”.
Esse é o sinal de que, além de popular entre os clientes – sempre demandando mais das instituições – é também vantajoso para as instituições bancárias. E o motivo? As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do consumidor, evitando assim a inadimplência.
Ou seja, é impossível esquecer de pagar a parcela do empréstimo
Como a parcela vem descontada automaticamente, o consumidor não fica em atraso com a instituição bancária e o credor não fica sem receber. É seguro e prático, para ambos os lados.
Apesar disso, os 45% que mencionamos acima, diz respeito à chamada margem consignável.
O que é margem consignável?
Os 35% de limite para empréstimo, 5% de cartão de crédito consignado e 5% para operações com o cartão benefício, se referem à porcentagem do valor do benefício que pode ser utilizada para a contratação de crédito consignado.
Ou seja, ainda que o aposentado do INSS queira contratar mais do que isso, é impossível. O limite existe para evitar o comprometimento total da renda do aposentado, o que prejudicaria a sua sobrevivência em favor de uma dívida.
Quem pode pedir por um empréstimo consignado?
Qualquer aposentado do INSS pode requerer um empréstimo consignado, independente do tipo de aposentadoria, incluindo BPC, LOAS, INVALIDEZ e beneficiários que tem representante legal, procurador ou tutor para menores e maiores.
Assim, tenha você se aposentado por idade ou outra modalidade de benefício previdenciário, poderá usufruir das vantagens do empréstimo consignado.
Afinal, qual a principal vantagem do consignado?
A segurança na forma de pagamento do empréstimo consignado para aposentados possibilita às instituições bancárias oferecer melhores taxas de juros.
Com a taxa de juros reduzida, o empréstimo fica mais barato para o consumidor.
Isso quer dizer que, com taxas menores, o pagamento das parcelas ficará mais próxima do valor emprestado.
Cuidado com cobranças abusivas
Antes de contratar um empréstimo consignado, analise o contrato e avalie as condições oferecidas e a taxa de juros praticada pela instituição. O objetivo do consignado é ser vantajoso para o aposentado, por isso, questione qualquer prática que pareça abusiva.
Em nossa plataforma de crédito verificamos em mais de instituições qual a melhor proposta pra você pagar a menor taxa de juros possível.
Requisitos para o empréstimo consignado para aposentados
O empréstimo consignado para aposentados do INSS tem alguns requisitos específicos.
Dentre esses requisitos, está a obrigação de que o empréstimo só poderá ser contratado através de uma instituição conveniada ao INSS. Isso garante ao consumidor de que não estará contratando com uma falsa instituição, por exemplo.
O segurado precisa assinar o contrato do empréstimo, ainda que de maneira virtual. Ou seja, não poderá ser concedido o empréstimo sem o consentimento do segurado.
Antes de contratar: autorize esse tipo de transação
Com as novas regras, o empréstimo consignado obriga o segurado a autorizar a contratação de empréstimo.
A autorização deve ser expressa, ou seja, de maneira escrita ou por meio eletrônico. Além disso, essa autorização é irrevogável e irretratável.
Apesar disso, é possível bloquear ou desbloquear o benefício para empréstimos, que não tem relação com a autorização. É apenas uma forma de limitar os descontos no benefício.
E fique atento: a autorização para empréstimos não pode ser concedida por telefone.
Sou aposentado: por que contratar um empréstimo consignado?
Para pagar menos juros
O empréstimo consignado oferece para os aposentados uma taxa de juros pequena, algumas vezes inferior a 2% ao mês, enquanto o cheque especial, por exemplo, pode chegar a quase 7% ao mês, 133% ao ano.
Embora ambas as opções sejam consideradas “rápidas”, a melhor para o bolso ainda é o consignado.
Além disso, o consignado pode ser contratado por correspondentes bancários devidamente autorizados, que trabalham com mais de uma instituição e com isso podem oferecer a melhor condição.
Para organizar as finanças
Em poucas horas, é possível receber o dinheiro do consignado. Após a liberação, você já pode utilizar o dinheiro como bem entender, desde reorganizar as finanças até investir em uma viagem, ou em um pequeno negócio.
Para renegociar as dívidas
Se você já tem um consignado e está pagando por ele, pode refinanciar a dívida, ou levá-la para outro banco, com menos juros. É o caso do refinanciamento e da portabilidade, institutos distintos que oferecem boas soluções para o aposentado encontrar uma saída para o endividamento.
Você é livre para negociar
O empréstimo para aposentados pode ser contratado com qualquer banco. Ou seja, você não precisa ser cliente da instituição para usufruir dos benefícios que ele oferece.
Assim, você pode procurar, entre as instituições conveniadas ao INSS aquela que melhor atende às suas necessidades.
Com RG, CPF e comprovante de renda e residência em mãos, você já pode solicitar o empréstimo consignado. Se não houver nenhuma restrição você logo terá o dinheiro em mãos, mesmo estando negativado.
Faça uma simulação
Na dúvida, você pode simular um empréstimo antes de finalmente contratar. Assim, você consegue ter uma ideia mais próxima de como organizar as finanças.
