Por Fernanda Peregrino
Enviada especial do blog PNF na Costa Rica
Nesta sexta-feira (9), último dia do XVI Fórum Iberoamericano de Sistemas de Garantias e Financiamento para as Micro e Pequenas Empresas, os participantes do evento conheceram inovações na oferta de garantia de crédito e na gestão deste tipo de instituição. Também discutiram o marco regulatório e a importância do refinanciamento nacional e supranacional de sistemas de garantias.
O presidente do Fonpyme – Fundo Nacional de Garantias Recíprocas para a Pequena e Média Empresa, Alfredo Riera, destacou a necessidade dos fundos (FGC) e sociedades de garantias de crédito (SGC) melhorem sua capacidade de afiançamento. Isso ajudaria essas instituições a lidar com as variáveis exógenas geradas pelo mercado que podem gerar perdas não esperadas.
“A capacidade de afiançamento não é outra coisa que um instrumento financeiro utilizado por uma instância de primeiro piso (SGC) para compartilhar o risco de uma operação com instância de segundo piso, sociedades mercantis com fundos de risco e operativo.”, explicou Alfredo Riera. A especificidade deste modelo é que a avaliação de risco da carteira é mais detalhada do que é feito normalmente por um fundo ou sociedade de primeiro piso.
Outra opção de afiançamento das SGC é o fideicomisso, instituição de segundo piso sem personalidade jurídica. Neste caso, o banco é beneficiário em caso de alguma situação de não cumprimento do pagamento ou alguma crise inesperada.
A vantagem do fundo de segundo piso é que as SGC podem repassar as perdas, e com isso ganhar fôlego para cumprir seus compromissos e até conceder novos avais. O fundo de segundo piso ainda pode receber recursos de municípios e estados, e com isso as SGC garantiriam operações de crédito que beneficiariam setores chave para o desenvolvimento local.
Fonpyme
O Fonpyme é um fundo venezuelano de segundo piso e tem personalidade jurídica. A sua missão é apoiar as instituições de garantias de primeiro piso e, com isso, promover o desenvolvimento econômico.
O fundo de segundo piso venezuelano tem servido como estímulo para os bancos concederem crédito para as camadas mais pobre e ofertarem linhas especiais para jovens e mulheres chefe de família. A instituição respalda esses financiamentos. Essa ação atende às políticas públicas sociais do governo da Venezuela.