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6 coisas que o gerente do banco não diz aos empreendedores

6 coisas que o gerente do banco não diz aos empreendedores

Na hora de pedir crédito, os empresários precisam estar preparados para fazer perguntas e analisar a situação financeira da empresa

Foto: Dreamstime.com

 
Conversar com o gerente do banco na hora do aperto é ação comum para muitos empreendedores. Geralmente, as pequenas empresas
precisam de uma grana extra para ajudar a pagar as contas ou ganhar
alguns dias de caixa positivo até fechar uma compra ou receber dos
clientes. Um pesquisa, feita pela MasterCard, indica que 43% das micro e
pequenas empresas preferem o contato direto com o gerente do banco,
seja pessoalmente ou por telefone.

Neste relacionamento entre empresa e banco, as coisas precisam ser
equilibradas, ou quem perde dinheiro é o empresário. “É preciso cultivar
um relacionamento de longo prazo, que é estar em contato com o banco
não só na hora que precisa de crédito.
A melhor hora é quando a empresa está muito bem, com lucro aumentando.
Esse é o momento de bater um papo com o gerente ou chamá-lo para
conhecer sua empresa”, ensina Marcelo Nakagawa, coordenador do Centro de
Empreendedorismo do Insper.

Mesmo com o relacionamento mais próximo e informal, existem informações
que o gerente do banco não vai dar aos pequenos empresários. É
responsabilidade do empreendedor estar bem preparado para negociar. “Por
vezes, o profissional envolvido no mercado financeiro parte do
pressuposto de que a outra pessoa também conhece e sabe do que estão
falando”, explica Osmar Visibelli, professor da Escola de Negócios da
Anhembi Morumbi.

Mais do que informação e relacionamento, mostre-se confiante na hora de
buscar uma linha de crédito. “Mostrar segurança e falar olhando no olho
é importante”, sugere Dariane Castanheira, professora do Programa de
Capacitação da Empresa em Desenvolvimento da Fundação Instituto de
Administração (ProCED/FIA).

1) “Conheça os números da sua empresa.”

 

Ter um planejamento financeiro organizado é o primeiro passo para ir ao
banco. A parte mais burocrática da gestão costuma ajudar os
empreendedores a convencerem as instituições financeiras. Relatórios
como o balanço patrimonial, demonstração de resultados e  rentabilidade
vão ajudar a ter uma projeção do fluxo de caixa para o futuro. “Os
gerentes gostam de ver um plano de negócios para os próximos três ou
cinco anos. Isso mostra uma gestão profissional da empresa”, explica
Nakagawa.

O fluxo de caixa futuro deve comportar o pagamento das prestações.
“Toda tomada de empréstimo representa um comprometimento da receita
futura. O planejamento financeiro profundo é mais interessante”, diz
Visibelli.

Para os especialistas, conhecer os números evita chegar ao limite do
endividamento. “As empresas vão para o banco sem saber o que precisam.
Quando sabe que vai faltar dinheiro no caixa, antes de ir ao banco, a
gente aconselha a negociar primeiro com o fornecedor. Se ele deixar para
última hora, vai chegar com a corda no pescoço e o gerente vai colocar
mais juros”, afirma Dariane.

2) “Pesquise as taxas da concorrência.”

Dificilmente, um gerente bancário vai te mandar embora da agência para
pesquisar as taxas da concorrência. “Muitas vezes, o pequeno
empreendedor pode ser enrolado quando ele teria outras condições mais
baratas que o gerente não está interessado em oferecer”, opina Nakagawa.

Antes de correr no banco em que já tem conta, o ideal é procurar
informações gerais sobre as linhas de crédito do mercado. “Busque a taxa
de juros mais barata. Tem várias linhas do BNDES que precisam ser
questionados no banco comercial”, ensina Dariane. O coordenador do
Insper sugere o livro “Mercado Financeiro”, de Eduardo Fortuna, como uma
fonte fácil de informações.

3) “A taxa de juros não pode mexer na rentabilidade.”

Saber qual taxa de juros sua empresa comporta é também responsabilidade
do empreendedor. “Não é errado pagar juros, desde que não prejudique a
rentabilidade”, diz Dariane. Segundo ela, a rentabilidade – que é o
lucro dividido pelo total investido – precisa ficar acima de 15% para
compensar o investimento. “Se o total dos juros reduzir tanto o lucro a
ponto de a rentabilidade ficar abaixo dos 7%, não compensa. Hoje,
qualquer taxa de juros acima de 2% ao mês eu acho que está alta”,
explica.

Visibelli ressalta ainda a ilusão dos últimos rebaixamentos das taxas
de juros. “Existe uma taxa mínima que é informada pelo banco, mas sempre
o empreendedor vai encontrar uma taxa específica que segue o risco do
negócio”, conta.

4) “Faça perguntas.”

Quem vai conversar com o gerente precisa estar cheio de informações e
de perguntas. Segundo os especialistas, a conversa deve esclarecer todos
os pontos possíveis para não ter surpresas no extrato bancário.
“Prepare um conjunto de questões a serem apresentadas antes de fechar,
como o volume de dívidas, as condições de pagamento e os prazos”, afirma
o professor da Escola de Negócios da Anhembi Morumbi.

5) “Renegocie dívidas antes de pegar outro empréstimo.”

Com as recentes quedas nos juros, esta pode ser uma excelente hora para
colocar as contas da empresa em ordem. “Esse é o momento do
empreendedor renegociar o empréstimo”, sugere Nakagawa.

Além disso, se a dívida não for com o banco, pode ser ainda mais fácil.
“Se o caixa está negativo, tem que renegociar com os fornecedores,
analisar se os produtos estão saudáveis e dando retorno, e mexer no
estoque, se isso não afetar a operação”, diz Dariane.

6) “Conheça a sua real necessidade.”

Contratar uma linha de capital de giro pode ser pouco vantajoso para
uma empresa que precisa de um novo equipamento. “Saiba o que você
precisa: se é capital de giro ou investimento. Se vai comprar um bem,
tem linhas mais baixas. É mais caro quando é para capital de giro”,
explica a professora do ProCED/FIA.

Por isso, antes de assinar contratos, saiba quanto o caixa pode pagar,
quanto dinheiro precisa durante o ano, quais meses e qual o valor máximo
que pode ser a parcela. “Tem que saber o que quer e que juros pode
pagar. O planejamento financeiro é a peça chave para ajudar nessas
decisões”, diz Dariane.

Fonte: Exame.com

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